Cómo funciona AvalCanarias
AvalCanarias es la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) de Canarias, con código de entidad registrada en el Banco de España, Nº 9850. Nuestra misión principal consiste en facilitar préstamos a empresas y autónomos en condiciones preferentes, gracias a los convenios suscritos con los bancos y otras entidades financieras.
También avalamos directamente ante las administraciones y organismos públicos, para el anticipo de subvenciones, licitaciones y adjudicaciones de contratos públicos.
La base societaria de AvalCanarias está compuesta por dos tipos de socios, como en cualquier otra de las 18 SGR que operan en España. Es decir, se compone de:
Socios Protectores
Son aquellas instituciones que refuerzan financieramente a la sociedad y que, por tanto, le dan solvencia. Los socios de mayor peso en AvalCanarias SGR son el Gobierno de Canarias y Cabildos Insulares, pero son también socios diversos Ayuntamientos, Entidades de Crédito, Asociaciones de Empresarios, Colegios Profesionales y otras instituciones.
Socios Partícipes
Son todas aquellas empresas y autónomos (incluidos los profesionales independientes), que se benefician de los servicios generales de AvalCanarias SGR, y que en un momento dado pueden solicitar una operación, y en su caso formalizarla, si resulta autorizada.
El sistema SGR
AvalCanarias es una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) , inscrita en el Banco de España con el código 9850, que forma parte del Sistema Español de Garantías, uno de los principales instrumentos de apoyo público-privado a la financiación empresarial en España.
Las Sociedades de Garantía Recíproca están coordinadas a nivel estatal por CESGAR (Confederación Española de Sociedades de Garantía), que garantiza la aplicación de criterios comunes y el correcto funcionamiento del sistema.
Las operaciones avaladas por AvalCanarias pueden contar con el reaval de CERSA, Compañía Española de Reafianzamiento, SME, S.A., una sociedad mercantil estatal adscrita al Ministerio de Industria y Turismo. A través del reafianzamiento, CERSA respalda parcialmente el riesgo asumido por las SGR, reforzando la solvencia del sistema y permitiendo mejorar las condiciones de financiación para empresas y autónomos.
CERSA fue constituida al amparo de la Ley 1/1994, reguladora del régimen jurídico de las Sociedades de Garantía Recíproca, y está sujeta a la supervisión y regulación del Banco de España, al igual que las propias SGR. De este modo, los riesgos asumidos por el sistema de garantías cuentan con respaldo público y con un marco de supervisión financiera riguroso.
Gracias a este modelo, AvalCanarias facilita y mejora las condiciones a las que las empresas y autónomos en Canarias acceden a financiación y avales, mediante un análisis profesional orientado a la viabilidad real de cada inversión.
- AvalCanarias no es un banco, sino una entidad financiera especializada cuyo objetivo es mejorar el acceso a préstamos y avales técnicos y económicos a las empresas y autónomos con actividad en Canarias, actuando como aliado financiero estable y cercano.
Su misión principal consiste en avalar para mejorar lascondiciones financieras de préstamos y créditos queconceden los bancos a pymes y autónomos:
Con Aval SGR
El banco te ofrece mejores condiciones, en general, porque mitiga su prima de riesgo al contar con una garantía solvente y reconocida, como es el Aval SGR.
Sin Aval SGR
El banco te ofrece mejores condiciones, en general, porque mitigEl banco te ofrece las condiciones que, en función del riesgo de tu negocio, vinculaciones y demás, considere que compensen su riesgo y le den una rentabilidad adecuada a su política comercial.a su prima de riesgo al contar con una garantía solvente y reconocida, como es el Aval SGR.
¿Y qué pasa con las garantías de la empresa?
No cambian, no varían. En lugar de ponérselas al banco, se las pone a la SGR, ya que para el banco con la garantía del Aval SGR ya es más que suficiente.
Un modelo win-win, con el que todos ganan
Las Pymes y Autónomos ganan, porque con las mismas garantías obtienen mejores condiciones, por lo general. El banco gana, porque para este tipo de clientes (pymes y autónomos), debido a su mayor riesgo, le compensa bajar sus precios a cambio del Aval SGR, que es una garantía más solvente. Y la SGR gana, porque cumple su misión.
Misión
Mejorar las condiciones de financiación de las pymes y autónomos de Canarias, tanto en costes (tipos de interés y comisiones más bajos), como en plazos (mayores plazos), como en porcentajes de financiación (hasta el 100%).
Visión
Aumentar nuestra penetración y notoriedaden Canarias, en armonía con nuestros valores,ventajas y competencias.
Valores
Sin incentivos comerciales:
Entidad Financiera sin incentivos comerciales de beneficios, que vela por los intereses de pymes y autónomos.
Especialización / Agilidad:
Profesionales con especialización en el segmento pymes y autónomos de Canarias.
Democratización del crédito:
Sin exigir compensaciones, ni discriminar. Es decir, en igualdad de oportunidades para todas las pymes y autónomos.
Aliados de pymes y autónomos:
Lo que no sea bueno para la pyme y el autónomo, obviamente tampoco lo será para su avalista (la SGR).
Apoyo institucional
Para el cumplimiento de su misión de mejorar las condiciones de financiación de las pymes y autónomos de Canarias, directa o indirectamente, AvalCanarias SGR cuenta con la colaboración y apoyo de distintas instituciones públicas y privadas.
Este es el caso, entre otras instituciones, del Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Las garantías de AvalCanarias SGR se benefician de la garantía que ha sido provista por COSME y el Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) establecidos bajo el Plan de Inversiones para Europa o del apoyo del Fondo de Garantía Pyme INNOVFIN con el apoyo financiero de la Unión Europea bajo Horizonte 2020. El objetivo del FEIE es ayudar el apoyo a la financiación y la ejecución de inversiones productivas en la Unión Europea y asegurar un incremento en el acceso a la financiación.
Asimismo, las garantías otorgadas por AvalCanarias SGR a una operación incluida en la línea CCS están apoyadas por el mecanismo de Garantía para Sectores Culturales y Creativos (CCS Guarantee Facility), con el apoyo financiero de la Unión Europea bajo el programa Europa Creativa.
¿Tienes alguna duda?
Te explicamos cómo funciona AvalCanarias y te ayudamos a valorar si un aval es la mejor opción para tu negocio.